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两部委发布《金融科技产品认证目录(第一批)》、《金融科技产品认证规则》

admin 2019年11月13日 07点

10月28日报道

市场监管总局人民银行关于发布《金融科技产品认证目录(第一批)》《金融科技产品认证规则》的公告

为贯彻国务院《关于加强质量认证体系建设促进全面质量管理的意见》(国发〔2018〕3号)精神,落实国家认证认可监督管理委员会、中国人民银行《关于开展支付技术产品认证工作的实施意见》(国认证联〔2017〕91号)和《关于加强支付技术产品标准实施与安全管理的通知》(银发〔2017〕208号)要求,更好满足金融行业发展与监管需要,市场监管总局、人民银行决定将支付技术产品认证扩展为金融科技产品认证,并确定了《金融科技产品认证目录(第一批)》,制定了《金融科技产品认证规则》,现予以公告。

附件:1. 金融科技产品认证目录(第一批)

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附件2

目录

1适用范围...................................................................................................................................- 1 -

2认证依据...................................................................................................................................- 1 -

3认证模式...................................................................................................................................- 2 -

4认证单元划分...........................................................................................................................- 2 -

5认证委托...................................................................................................................................- 2 -

5.1申请与受理...................................................................................................................- 2 -

5.2申请资料.......................................................................................................................- 3 -

5.3实施安排.......................................................................................................................- 3 -

6认证实施...................................................................................................................................- 3 -

6.1 型式试验.......................................................................................................................- 3 -

6.1.1制定型式试验方案............................................................................................ - 3 - 

6.1.2型式试验样品要求............................................................................................ - 3 - 

6.1.3型式试验实施.................................................................................................... - 4 - 

6.1.4型式试验报告.................................................................................................... - 4 -

6.2 文件审查.......................................................................................................................- 4 -

6.3 现场检查.......................................................................................................................- 4 -

6.4 认证结果评价与决定...................................................................................................- 5 -

6.5 认证时限.......................................................................................................................- 5 -

6.6 获证后监督...................................................................................................................- 5 -

6.6.1获证后监督频次和方式.................................................................................... - 5 - 

6.6.2获证后监督审查的内容.................................................................................... - 6 - 

6.6.3获证后监督结果评价........................................................................................ - 6 -

7认证证书...................................................................................................................................- 6 -

7.1 认证证书的保持...........................................................................................................- 6 -

7.2 认证证书覆盖产品的变更...........................................................................................- 6 -

7.2.1变更申请和要求................................................................................................ - 7 -

 7.2.2变更评价与批准................................................................................................ - 7 -

7.3 认证证书覆盖产品的扩展...........................................................................................- 7 -

7.4 认证证书的注销、暂停和撤销...................................................................................- 7 -

7.5 认证证书的使用...........................................................................................................- 8 -

8认证标志...................................................................................................................................- 8 -

9认证责任...................................................................................................................................- 8 -

10认证细则.................................................................................................................................- 9 -

11附件.......................................................................................................................................- 10 -

1适用范围

本规则适用于金融科技产品,包括以下产品种类:客户 端软件、安全芯片、安全载体、嵌入式应用软件、银行卡自 动柜员机(ATM)终端、支付销售点(POS)终端、移动终端 可信执行环境(TEE)、可信应用程序(TA)、条码支付受理 终端(含显码设备、扫码设备)、声纹识别系统和云计算平 台。

2认证依据

金融科技产品认证依据的标准见下表。

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上述标准原则上应执行最新版本,当需要使用标准的其 他版本时,按认监委发布的有关文件要求执行。

3认证模式

金融科技产品认证的基本认证模式为: 

型式试验+获证后监督; 

上述获证后监督是指获证后的跟踪检查、生产现场抽取样品检测、市场抽样检测三种方式之一或组合。 

认证机构可根据实际情况确定认证委托方所能适用的认证模式。

4认证单元划分

原则上应按产品型号、规格、版本的不同划分认证单元, 当以多个型号、规格、版本的产品作为一个认证单元时,认 证委托方应提交各型号、规格、版本产品间的差异说明。

5认证委托

5.1申请与受理

认证委托方向认证机构提出金融科技产品认证委托,认证机构对认证委托进行处理,并按照认证细则中的时限要求反馈受理或不予受理的信息。不符合国家法律法规及相关产业政策要求时,认证机构不得受理相关认证委托。

-2-

5.2申请资料

认证机构应根据法律法规、标准及认证实施的需要在认 证细则中明确申请资料清单(应至少包括认证申请书、合同 或认证委托方/生产者/生产企业的注册证明等)。

认证委托方应按认证细则中申请资料清单的要求提供 所需资料。认证机构负责审核、管理、保存、保密有关资料, 并将资料审核结果告知认证委托方。

5.3实施安排

认证机构与认证委托方签署认证合同或协议,约定双方 在认证实施各环节中的相关责任和安排。按照本规则及认证 细则的要求,确定认证实施的具体方案并告知认证委托方。

6认证实施

6.1型式试验

6.1.1制定型式试验方案 

认证机构在进行资料审核后受理认证委托,制定型式试验方案并告知认证委托方。

型式试验方案包括型式试验的全部样品要求和数量、检测标准项目、可选择的检测机构等。

6.1.2型式试验样品要求

认证机构应在认证细则中明确认证产品抽样/送样的相 关要求。通常,型式试验的样品由认证委托方按认证机构的 要求选送代表性样品;必要时,认证机构也可采取现场抽样/封样方式获得样品。

-3-

认证委托方应保证其所提供的样品与实际生产产品一 致。检测机构对样品真实性有疑议时,应向认证机构说明, 认证机构应做出相应处理。

6.1.3型式试验实施 

型式试验应在签约的检测机构完成。检测机构对样品进行型式试验,对检测全过程作出完整记录并归档留存,检测机构应在认证周期内留存样品或关键件,保证检测结果可追溯和可复现。

6.1.4型式试验报告 

认证机构应规定统一的型式试验报告格式。型式试验结束后,检测机构应及时向认证机构和认证委托方出具型式试 验报告。认证委托方应确保在获证后监督时能够向认证机构 提供完整有效的型式试验报告。

6.2文件审查

认证机构依照认证规则及认证细则,对申请材料及型式 试验报告的符合性进行审查,获取样品是否符合认证依据的证据。

6.3现场检查

根据申请认证产品的具体情况,认证机构确定是否需要 进行现场检查。认证机构进行现场检查的内容包括认证委托 方/生产企业的安全保证能力、质量保证能力、产品一致性检 查和文件审查问题的核查。

-4-

6.4认证结果评价与决定

认证机构对文件审查、现场检查和型式试验结果进行综 合评价,作出认证决定,对符合认证要求的,颁发认证证书。 

认证决定过程中如发现不符合认证要求项,允许认证委 托方限期(通常情况下不超过3个月)整改,如期完成整改后,认证机构采取适当方式对整改结果进行确认,对符合认证要求的,颁发认证证书;对仍然不符合认证要求的,认证机构不予批准认证委托,认证终止。

6.5认证时限

认证机构应对认证各环节的时限作出明确规定,并确保 相关工作按时限完成。检测机构、认证委托方均应对认证活动予以积极配合。

6.6获证后监督

6.6.1获证后监督频次和方式 

为保证产品持续符合标准要求,在认证有效期内,认证机构持续进行获证后监督审查。获证后监督可采用现场审查或文件审查的方式。认证机构可采取事先不通知的方式对获证方实施监督。

获证方如出现以下情形之一,认证机构可视情况增加获证后监督审查的频次:

(1)获证产品出现严重质量问题,或者用户提出投诉并 经查实为获证方责任时;

(2)认证机构有足够理由,对获证产品与本规则中规定的标准要求的符合性提出质疑时; 

-5-

(3)有足够信息表明获证方因组织机构、生产条件、质量管理体系等发生变更,从而可能影响产品质量时。

6.6.2获证后监督审查的内容

获证后监督可采用现场审查或文件审查的方式,必要时 可委托检测机构对产品进行抽样检测。需要进行抽样检测时, 抽样检测的样品应在获证方的产品中(包括生产线、仓库、 市场)随机抽取。型式试验的检测项均可以作为监督时的检 测项,认证机构可根据具体情况进行部分或全部的检测。

6.6.3获证后监督结果评价 

对于获证后监督审查合格的获证方,认证机构应做出保持其认证资格的决定;

对于获证后监督审查不合格的获证方,允许其限期(通常情况下不超过3个月)采取措施进行纠正,如逾期仍未纠 正,应撤销其认证资格。

7认证证书

7.1认证证书的保持

认证证书有效期为3年。在有效期内,通过认证机构的 获证后监督确保认证证书的有效性。期满后进行监督审查, 合格即可续期。

7.2认证证书覆盖产品的变更

产品获证后,如果在认证细则中定义的产品关键件或其他事项发生变更时,认证委托方应向认证机构提出变更申请,认证机构根据具体情况开展相应的变更审查活动。

-6-

7.2.1变更申请和要求

认证机构应在认证细则中明确认证变更的具体要求,包括认证变更的范围和程序。

7.2.2变更评价与批准 

认证机构根据变更的内容,对委托方提供的资料进行评价,确定是否可以批准变更,如需进行样品测试或现场检查, 应在测试或检查合格后,方可批准变更,换发认证证书。

7.3认证证书覆盖产品的扩展

认证委托方需要扩展已经获得的认证证书覆盖的产品范 围时,应向认证机构提出扩展产品的认证委托。

认证机构根据认证委托方提供的扩展产品有关技术资料, 核查扩展产品与原认证产品的差异,确认原认证结果对扩展 产品的有效性,并针对差异做补充实验或对生产现场产品进 行检查。核查通过的,由认证机构根据认证委托方的要求单 独颁发或换发认证证书。

原则上,应以最初进行全项型式试验的代表性型号样品 作为扩展评价的基础。

7.4认证证书的注销、暂停和撤销

认证证书的注销、暂停和撤销依据认证机构的有关规定 执行。认证机构应确定不符合认证要求的产品类别和范围, 并采取适当方式对外公告被注销、暂停、撤销的产品认证证书。

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7.5认证证书的使用

认证证书可以展示在文件、网站、通过认证的工作场所、 销售场所、广告和宣传资料或广告宣传等商业活动中,但不 得利用认证证书和相关文字、符号,误导公众认为认证证书 覆盖范围外的产品、服务、管理体系获得认证,宣传认证结 果时不应损害认证机构的声誉。

认证证书不准伪造、涂改、出借、出租、转让、倒卖、 部分出示、部分复印。获证方应妥善保管证书,以免丢失、 损坏。如发生证书丢失、损坏的,获证方可申请补发。

获证方应建立认证证书使用和管理制度,对认证证书的使用情况如实记录存档。

8认证标志

金融科技产品认证实行统一的认证标志管理,标志的图 案如下图。

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标志的样式和使用应符合《金融科技产品认证标志管理 要求》(见附件)。

9认证责任

认证机构对其作出的认证结论负责。

-8-

检测机构对检测结果和检测报告负责。 

认证机构及其所委派的现场检查员对现场检查结论负责。

认证委托方对其所提交的委托资料及样品的真实性、合法性负责。

10认证细则

认证机构应依据本规则的原则和要求,制定科学、合理、 可操作的认证细则。认证细则应向认监委备案后,对外公布实施。认证细则应至少包括以下内容:

(1)认证流程及时限要求;

 (2)认证单元划分的细则及相关要求; 

(3)认证委托申请资料及相关要求;

 (4)现场审查内容; 

(5)样品备案要求; 

(6)认证变更的要求;

 (7)产品关键件。

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11附件

一、标志样式

(一)金融科技产品认证标志的式样由基本图案和认证 机构名称缩写组成,见下图。

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金融科技产品认证英文名称是Certification of FinTech Product,基本图案为CFP变化构成的图形。基本图 案正下方的文字信息为认证机构名称缩写,可为中文或英文, 位置相对上方基本图案居中对齐。

(二)认证标志的颜色为白色底版,基本图案为红色 (CMYK 0/100/100/0,Pantone 1795C/U),认证机构名称缩 写颜色与基本图案相同或为黑色(CMYK 0/60/0/100,Pantone Process Black)。

(三)认证标志的尺寸应成线性比例放大或缩小,放大或缩小后的标志应清晰可辨,标志必须完整,不得将其变形使用。

二、标志使用要求

(一)标志的制作

认证标志的制作、发放由签发证书的认证机构(以下简称发证机构)承担;或由获证企业或其代理人制定设计、制作方案,向发证机构提出申请,按发证机构要求提交相关文件资料,经发证机构审核后自行制作。

(二)标志的使用

1.认证标志应加施在铭牌或产品外体的明显位置上;获 证产品本体上不能加施认证标志的,其认证标志必须加施在 最小的产品外包装上及随附文件中。

2.获证产品的外包装上可以加施认证标志。

3.获证企业应建立认证标志使用管理制度,对认证标志 的使用情况如实记录和存档。

4.应符合认证标志有关法规和规定的相关要求。

(三)监督管理与罚则

按认证标志有关法规和规定执行。

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